Kjersti Gulli

For de aller fleste av oss kan det være lurt å ta en gjennomgang av privatøkonomien en gang i blant. Finne ut av hva en egentlig bruker penger på. Få en oversikt som en kan jobbe ut ifra.

Budsjett er et ord som kan fremkalle mange følelser, men det er viktig å huske på at det finnes flere ulike varianter å sette opp et budsjett. Poenget er å finne budsjettmetoden som passer til deg og ditt liv.

Et spørsmål mange stiller seg er om de egentlig trenger et budsjett. JA er mitt korte og enkel svar.

Annonse Tights.no

SLÅ TIL: Opptil 70 % på treningstøy nå

Hvorfor tenker jeg at det er viktig å ha et budsjett? Fordi det kan hjelpe deg til å oppnå det du ønsker i livet. Det kan gjøre at du får mindre bekymringer. Det kan gi deg en retning.

For min egen del tok det lang tid før jeg skjønte poenget med å ha et budsjett, mye av det var fordi jeg brukte det feil. Jeg satte noen tall for hva jeg trodde jeg kom til å bruke på ulike ting neste måned og jeg brukte samme tallene hele året gjennom.

Et budsjett er et dynamisk verktøy. Et budsjett endrer seg gjennom året. Et budsjett må oppdateres. Et budsjett kan være veldig enkelt eller det kan være mer komplisert satt opp – alt etter hva du ønsker og har behov for.

Gjør litt undersøkelser og test ut hva som kan passe for deg.

En enkel variant av et budsjett: inntekter – utgifter = sum. Summen burde virkelig ikke være i minus…

Poenget med budsjettet er i første omgang en oversikt og så kan du videreutvikle det dit du føler passer for deg så du når de målene du ønsker.

Pleier du å sette opp et budsjett hver måned? og ikke minst: pleier du å sjekke innimellom hva du har brukt penger på og hvordan det er i forhold til hva du skrev i budsjettet ditt?

For en god stund siden skrev jeg om planteprosjektet mitt (her). Jeg har ikke drivhus (men ønsker meg…), men jeg har vinduskarmer jeg utnytter så godt jeg kan.

Noe av det jeg testet gikk bra, noe gikk ikke bra og noe går over all forventning.

Annonsørinnhold

Spar stort: Kjøkkenutstyret du kupper på tilbud nå

Om avokadoene noen gang kommer til å gi frukt er usikkert, men de ser ut til å trives greit nok i alle fall. Den minste holder til og med på å gi meg enda en liten overraskelse:

Nok en liten en er på vei!

Paprikaen som var veldig liten, vokser og gror og ser ut til å komme med hele tre (!) paprikaer. Spørsmålet er jo om planten tåler enda flere frukter siden den fortsetter å komme med blomster.

Neste prosjektet er et som kommer til å ta tiår….

Joda, det er litt ugress i potta også, men jeg tenkte at mitt fremtidige juletre skulle slippe å være ensomt. Jeg startet med tre små stilker som prøvde å overleve. Kun en klarte det, men den ser i det minste ut til å trives litt.

Det siste prosjektet er også et som teoretisk sett kan bli spiselig når det vokser opp.

Jeg sådde tre klementinfrø fra frukt jeg kjøpte på butikken og spiste. Den ene vokser (utrolig nok) opp ser det ut til.

Selvfølgelig tar jeg var på alle sammen så godt jeg kan (i tillegg til alle de andre plantene mine).

Har du sådd og fått noe til å spire i det siste som du syns var litt gøy?

De fleste har et par metoder de ofte velger for å betale regninger; e-faktura og avtalegiro.

Det er selvfølgelig også mulig å få fakturaen hjem i posten og legge inn alt selv, men de fleste steder tar nå et ekstra gebyr for å gjøre dette. Dermed er det lurest å få fakturaen elektronisk på et eller annet vis så en slipper det ekstra gebyret.

Selv har jeg noen som kommer som e-faktura og noen som avtalegiroer.

Forskjellen på disse er at e-fakturaen må en inn i nettbanken og godkjenne, mens avtalegiroen trekkes automatisk fra kontoen du har bestemt. Det eneste en må passe på i det siste tilfellet er at det er nok penger på kontoen pengene trekkes fra.

Husk at det å ikke betale regningene i tide kan bli dyrt. Da påløper det ofte et forsinkelsesgebyr av noe slag, og om det også regnes renter på for eksempel et lån, kan dette fort stige til høyder du ikke kunne tenke deg

Om du sliter med å huske å betale regningene i tide kan det lønne seg å gjøre dette så automatisk som mulig. I banken jeg har får jeg dessuten alltid påminnelser når e-fakturaer kommer inn og når avtalegiroer trekkes.

Gjør det lettest mulig for deg selv med å betale regningene dine i tide og du slipper ekstra gebyrer, mer renter og nattesøvnen kan til og med bli bedre fordi du slipper bekymringer.

Har du automatisert betalingene dine?

For fire år siden ble min gamle veranda revet fordi den var ikke helt god. Det var mulig å stå og nesten gynge på den… Grunnen til det fant vi ut når vi rev den; bjelkene under som skulle støe den var knekt. Så det var digg å få en ny veranda som ikke sviktet når en gikk på den.

Nå er tiden kommet til å olje verandagulvet, men da er det viktig å vaske det først.

Annonsørinnhold

Spar stort: Kjøkkenutstyret du kupper på tilbud nå

Hvorfor det er viktig å vaske gulvet først er lett å se på bildet over. Den lyse delen er den ferdigvaskede delen.

Innrømmer glatt at jeg hadde glemt hvor lyse plankene egentlig var når verandaen ble bygd. Forskjellen er ikke til å ta feil av for å si det sånn.

Nå må den stå og tørke noen dager før jeg oljer; må bare få kommet meg til en butikk hvor jeg kan få kjøpt oljen (har fått beskjed fra min far om hva jeg skal kjøpe siden jeg ikke har gjort noe sånt før).

Skjønt, før jeg oljer er det to ting til jeg må gjøre: stramme en del av skruene og pusse over dem. Det er en ting som er fort gjort å glemme. Trevirke utvider og trekker seg sammen utifra temperatur og det gjør at det noen ganger virker som om skruer “skrurer seg selv ut”.

Dette blir dermed en del av sommerferieprosjektet mitt.

Har du ting du må gjøre der du bor i sommerferien?

Litt usikker på hvor det egentlig ble av junimåned; den gikk fort. Det kan ha vært fordi det var mye å gjøre på jobb, eller fordi jeg gledet meg til juli hvor jeg har ferie.

En annen ting i juni var at feriepengene kom. Av en eller annen mystisk grunn hadde jeg fått det for meg at feriepengene kom i juli – sikkert fordi det er da jeg har ferie. Siden jeg bare har vært i nåværende jobb siden august, ble det ikke så mye feriepenger fra den jobben. Helt naturlig og jeg fikk feriepengene fra forrige jobb på siste lønningen der så de hadde jeg satt en del av inn på sparekontoen. De har jeg nå tatt ut fra sparekontoen igjen så jeg skulle ha nok penger denne måneden.

Annonsørinnhold

20 bestselgere som garanterer nytelse

Spareraten min i juni fikk seg en knekk. Kun 3,47% var direkte sparing. Dette er et grep jeg har tatt og vil fortsette å ta fremover. Ikke fordi jeg ikke ønsker å spare, men fordi jeg vil fokusere på nedbetaling av gjeld. Det totale tallet for spareraten min hvor jeg inkluderer nedbetaling av gjeld holdt seg til målet mitt; 50,02%.

Halvveis i året er nå den totale spareraten min på 55,49%. Av det er direkte sparing på 7,77%. Jeg er fornøyd med tallene og kommer til å jobbe for at de holder seg på samme nivå; eller at de til og med blir bedre.

Jeg og Google Sheets er ikke helt enige i dag om hvordan vi skal kopiere et diagram, men vit at nettoverdien min fortsetter å øke. Nesten kr 2.000 mindre på minussiden, og fremdeles under kr 400.000,- Det går den riktige veien og det er det viktigste.

Hvordan gikk økonomien din i juni? Bruker du opp alle feriepengene dine på ferie, eller setter du av en liten bit til sparing/nedbetaling av gjeld?

Nå starter sommerferien min og jeg har planlagt den så godt jeg har kunnet.

Håper å gjøre gåturer “obligatorisk” hver dag. Sofaen er farlig selv om sommeren; dørstokkmila er alltid en utfordring, selv om jeg elsker følelsen jeg får i kroppen når jeg går tur. Fuglekvitter, frisk luft, en rolighet som brer seg i kroppen, tankene som flyter og å klare å nyte at jeg ikke trenger å stresse med noe fordi det føles som jeg har all tid i verden til å bare nyte. Ta bilder av ting når jeg går tur:

Annonse Tights.no

SLÅ TIL: Opptil 70 % på treningstøy nå

Ting som jeg ønsker å gjøre hver uke er blogging, YouTubekanalen Lesejenta, lesing og skrive på historier jeg ønsker å fortelle.

Tid med venner og familie tar jeg for gitt at det også blir en del av.

I år har jeg ingen planer om å dra avgårde noe sted på ferie, men håpet er å få til å være litt turist i egen by og kanskje et par av de rundt. Ta en kjøretur til en by i nærheten jeg vanligvis ikke drar til. Gå turer på nye og uvante steder. Spise på noen nye restauranter. Prøve å lage noe nye matretter hjemme jeg ikke har testet før (tips mottas med takk!).

Når jeg sitter og skriver innser jeg at målet mitt denne sommerferien er å nyte livet, gjøre masse av ting jeg liker å holde på med og prøve ut nye ting for å utfordre meg selv litt. Jeg er nemlig en person som stort sett holder meg godt innenfor komfortsonen min til enhver tid og det er jo ikke der en oftest utvikler seg mest.

Det er her DU kommer inn. Har du noen forslag til hva jeg kan gjøre i sommerferien som kanskje tar meg litt utenfor komfortsonen?

Det finnes mange typer lån: boliglån, billån, studielån, forbrukslån og flere andre varianter. Felles for de alle er at de er lånt fra noen (ofte bank eller lignende) og at de har renter som påløper. Riktignok er det en variant av lån hvor det ikke nødvendigvis påløper renter; privatlån. På privatlån blir det jo opp til de som låner ut og de som låner om hvordan de ønsker å gjøre det.

For min egen del har jeg testet tre ulike varianter av lån: studielån, boliglån og privatlån.

Annonsørinnhold

20 bestselgere som garanterer nytelse

Studielånet sier seg selv; jeg studerte og tok opp lån. De pengene lånte jeg av Lånekassen, som siden det er staten alltid går foran når det gjelder nedbetaling. I starten bandt jeg renten og det var helt greit på den tiden fordi den var ikke den høyeste og jeg ville ha forutsigbarheten.

Boliglånet og privatlånet fikk jeg samtidig. Boliglånet delte jeg i to; 80/20, fordi jeg ville ha en stor del med fastrente og en liten del med flytende rente. Grunnen til dette var fordi, nok en gang, at jeg ville ha forutsigbarhet. Det var en stor sum og jeg ville ikke risikere at rentene gikk opp så jeg fikk problemer med å betale tilbake. På den lille delen valgte jeg flytende rente fordi jeg håpet at jeg ville klare å betale ekstra på det lånet en gang i blant.

Andre lån har jeg ikke testet så de kan jeg ikke si noe om. Poenget er uansett at på et lån påløper det stort sett renter og om du har et stort lån betaler du mer i renter. Utrolig enkel mattematikk, men uff så lett å gå seg vill.

At rentene har en stor del å si, fikk jeg bevist når boliglånet hvor jeg hadde fast rente gikk over til å ha flytende rente. Rentene generelt hadde gått ned i løpet av de fem årene og på den måten “forsvant” ca kr 100.000 av summen jeg forventet å betale som renter fordi rentene var gått ned. Det gjorde at også terminbeløpet ble mindre fordi jeg, som de fleste andre, har annuitetslån.

Uansett hvordan du snur og vender på det er det viktig å huske på at det ikke bare er selve lånet du skal betale tilbake, men rentene også.

Om du tar opp et lån med 2% rente, må du betale tilbake lånesummen + rentene. Det virker kanske ikke så mye, men med en gang tallene blir større, blir også rentene høyere… Siden det for tiden virker til at rentene går oppover også kan det fort bli dyrt. Jo større lån og høyere rente, jo mer å betale tilbake totalt sett.

Husk at det er mulig å snakke med banken om du har for høy rente. For mange vil dette utgjøre en stor sum og det kan dermed være lurt å ha oversikt over denne og ikke minst være klar til å eventuelt bytte bank om noen andre kan gi deg en bedre rente.

Har du oversikt over hva renten er på de ulike lånene du har?

Litt over halvveis i måneden og ny oppdatering for studielånet.

Det nytter å betale noe kroner ekstra!

Annonsørinnhold

Freshe sneakers: Dette er skoene som gjelder nå

Lik rente som forrige måned, men månedsbeløpet ble to kroner mindre.

“Alle bekker små gjør stor å”

Siden jeg bare betaler noen kroner ekstra og ikke har noen planer om å endre nedbetalingstid, er det ikke store endringene som skjer. Likevel, mindre i vanlig terminbeløp gjør jo at de ekstra kronene føles mer verdt. Sånn tenker i alle fall jeg. I mai måned var det 80 kroner ekstra jeg betalte, mens i juni var det 82 kroner. Liten forskjell, men jeg merker uansett ikke noe til det på nedbetalingene siden jeg uansett betaler kr 1.200 hver måned.

Nå er styringsrenten hevet nok en gang og jeg er veldig nysgjerrig på om lånekassen nok en gang vil sette opp renta. Så vidt jeg har forstått er det en viss sammenheng…

Tror du at rentene på studielån kommer til å gå opp den nærmeste tiden?

Hvordan ønsker du å bo?

I løpet av livet jeg har bodd i enebolig, i ulike leiligheter og i rekkehus. Favoritten av disse var enebolig, noe som helt sikkert har en sammenheng med at det var der jeg vokste opp.

For øyeblikket bor jeg i rekkehus og selv om jeg har herlige naboer, har jeg aldri helt klart å venne meg til å bo så nærme andre personer. Det var annerledes når jeg bodde i ulike leiligheter fordi da visste jeg at det var midlertidig.

Annonsørinnhold

Freshe sneakers: Dette er skoene som gjelder nå

Dette er ikke huset jeg vokste opp i, men et som har litt av stilen jeg ønsker meg.

Listen jeg skrev for mange år siden om hva jeg ønsker meg, gjelder fremdeles. Den er full av ulike vekster som poteter, gulrøtter, erter, bærbusker og trær. Ønsket om å ha noen dyr står også på den listen. Listen hadde gått i glemmeboken frem til jeg lette frem noe annet, da kom jeg over den igjen og innså at drømmen om småbruk egentlig har vært der hele tiden jeg har bare ikke trodd at det var mulig å få det til.

Så hvorfor stiller jeg da spørsmål om jeg skal ha leilighet eller småbruk? Enkelt: leiligheter er både lettere å finne til salgs og billigere. Småbruk er mer sjeldent å finne til salg, i alle fall i områder hvor jeg ønsker meg det og de er mye dyrere.

Tanken har også falt meg inn at jeg kan kjøpe en leilighet som jeg senere kan leie ut, men alt dette krever jo en del kapital for å si det sånn.

Vi er alle ulike og har ulike ønsker og drømmer. For noen av oss tar det tid å finne ut av hva vi ønsker, og så tar det tid å få det til. Det betyr ikke at vi skal gi opp, men sette oss mål og bestemme oss for å gjennomføre så vi kommer dit vi ønsker oss.

Hvilken type bolig bor du i nå, og hva er drømmeboligen din?

En gang i blant kan det være lurt å ta en gjennomgang av privatøkonomien.

Forsikringer er lurt å ha. Det er en ting jeg syns det er supert å betale for og håpe at jeg aldri kommer til å få bruk for dem. På en måte litt merkelig – jeg liker å få et utbytte av et eller annet slag når jeg investerer, men her vil jeg helst ikke ha det.

Når det gjelder forsikringer er jeg villig til å betale for tryggheten det gir meg. Sannsynlighete for at det skjer noe er i mange tilfeller liten, men den er det likevel hele tiden og forsikringer er hvordan en betaler for trygghet.

Annonsørinnhold

20 bestselgere som garanterer nytelse

Det er mange ulike typer forsikringer og alle er nok ikke like nødvendige til enhver tid for å si det sånn.

Boligforsikring, innboforsikring, bilforsikring, reiseforsikring, dyreforsikring, livsforsikring, uføreforsikring, barneforsikring og sikkert en hel haug med andre forsikringer finnes.

Som det meste annet når det gjelder privatøkonomi er poenget at du må finne ut hva behovet ditt er.

Likevel, en gang i blant kan det være greit å ikke bare sjekke at du har de forsikringene du burde ha, men at du også har en god pris med dekningen som passer for deg.

Når var forrige gang du sjekket forsikringene dine?

For egen del er det blitt en stund siden. Derfor vil jeg, så snart jeg tar sommerferie, se over forsikringene mine. Jeg vet hvilke jeg har, men har jeg muligheten til å få redusert prisen på dem? Enten ved å få redusert prisen der jeg er, eller ved å bytte forsikringsselskap.