Huset ditt er ingen investering!

I Norge er det vanlig å snakke om at en må kjøpe hus (eller leilighet) for å bo. Så mange regner at huset de bor i er en investering – at når de selger det så vil de tjene på det fordi alt er blitt dyrere og prisene har gått oppover.

For det første: huset du kjøper og tenker å bo i – du skal bo der… så så lenge du bor der vil ikke prisstigningen spille noen rolle.

For det andre: selv om du selger for en høyere pris enn du kjøpte – alt annet i samfunnet har også økt i pris. Dessuten – det koster å eie et hus: vedlikehold og oppgraderinger.

Om du kjøper for å pusse opp og selge så kan jeg være enig, så fremt du gjør det på en god måte. Med det så mener jeg at du pusser opp og så selger for en pris som er såpass høyere at du “får tilbake” kjøpsprisen, summen av all oppussing og kostnadene ved kjøp og salg. For at det dermed skal lønne seg må prisen være ganske mye høyere når du selger enn når du kjøpte…poenget er jo tross alt ikke å gå i null, men faktisk tjene på det.

Huset ditt kan være en investering om du kjøper en hel tomannsbolig; bor i en del og leier du den andre delen. Det ville vært en investering.

Eller om du kjøper en bolig du ikke har tenkt til å bo i selv, men heller leie ut til andre. Da kan det være en investering for leietakeren betaler jo husleie. Husk likevel at det koster å eie – som boligeier må du betale kommunale avgifter, vedlikehold og oppgraderinger. Kanskje har du også lån på boligen som skal betales tilbake. Alle disse utgiftene må dekkes av husleien, så om du skal tjene penger kan det være at husleien ikke blir så billig som du i utgangspunktet tenkte.

Når jeg ser i media ser det ut til at mange klager over at husleien ofte er dyr, men den skal tross alt dekke en god del ulike utgifter. Dessuten – det er huseier som har risikoen ved å eie et hus.

Mitt hus er ingen investering (selv om jeg trodde det når jeg kjøpte meg hus), men der jeg bor – og en utgift.

Boligpolitikken i Norge er så vidt jeg kan forstå tilpasset de som eier bolig og ikke de som leier. Hvorfor det er sånn er jeg litt usikker på. Selv om jeg nå vet at bolig er en utgift og ikke en investering, trives jeg med å eie egen bolig.

Studielån og skolestart

Nok en måned hvor jeg har betalt studielånet – gjør for så vidt det hver måned… Siden det er august er det også skolestart, men ikke for meg. Jeg går ikke på skolen om dagen – jeg bare jobber der.

Uansett, i august betalte jeg bittelitt ekstra (kr 300) fordi jeg har et mål for hvilket tall jeg ønsker skal være igjen ved nyttår (eller, aller helst vil jeg være gjeldfri, men det tar litt lenger tid…). Kan du gjette hvilket tall jeg jobber mot?

Jeg får dessuten hjelp fra rentene – de er på vei noe ned? Nåværende rente er 1.421%, mens ny rente fra 1. september skal være 1,342%. Kanskje ikke den største endringen, men sammen med den lille ekstra betaling blir terminbeløpet mitt også mindre.

Så sett bort fra at jeg har gjeld, er jeg fornøyd med utviklingen på studielånet om dagen.

Takk for at du leser.

Feriepenger og NAV

Personlig økonomi er – etter min mening – et interessant tema, og det dukker stadig opp nye ting jeg ikke vet om. Hadde jeg lett litt etter informasjon ville jeg nok funnet det, men det er vanskelig å lete etter informasjon jeg ikke vet om.

Jeg er vant til å jobbe og å få feriepenger om sommeren – noe som gjør at jeg vanligvis får utbetalinger også i juli. Så var det dette med NAV – et system jeg (heldigvis) ikke kjenner så godt til. (riktignok er jeg i ferd med å bli noe bedre kjent med det nå om dagen, men det vil endre seg så jeg igjen vil slippe å forholde meg til det)

Noen skjemaer (les: Meldekort) er uvante for meg og selv om det følger med forklaringer, er jeg likevel alltid litt usikker på om jeg har klart å gjøre det riktig. Nå om dagen er det fordi jeg har en jobb, men jeg jobber mindre enn vanlig og dessuten har ferie. Alt dette gjør at jeg får litt mindre penger, og i juli ble det ingen penger fra NAV…

Heldigvis for meg går det likevel greit. Jeg bruker aldri opp hele lønnen min fordi jeg “må” ha noe i bakhånd i tilfelle det skjer noe – og det har det jo gjort. For de som ikke har ekstra, eller mulighet til å spare opp til ekstra, må dette være veldig vanskelig og jeg er alltid imponert av hva folk likevel får til.

Innser også at dette helt sikkert vil påvirke hvordan feriepenger blir til neste år også. Akkurat hvordan finner jeg ut av når vi kommer så langt.

Takk for at du leser.

Når er de egentlig ferdige?

Som nybegynner er det mye jeg ikke vet og kan, men jeg liker å lære. I år er noe av den store læringen en kjøkkenhage (som jeg har lært at jeg ikke må fylle så mye som jeg gjorde i år…).

Dette er året hvor jeg gror mange ting jeg aldri har grodd før: tomater (to varianter), bønner, kålrot og reddikker. For øyeblikket er det bønnene (nærmere beste bondebønnen Ratio) hvor jeg trenger litt hjelp. Når skal de egentlig høstes?

De som har “vokst opp” og ikke blitt spist av ?(insekter?), begynner å bli ganske store. Omtrent 10 cm tror jeg faktisk noen av dem allerede er blitt! Så er det nå på tide å starte å høste dem?

Dessuten; hvordan skal de tilberedes? Målet mitt var å lage tomatbønner (jeg liker de hermetiske jeg kjøper på butikken og vil prøve å lage egne), men tomatene er jo langt fra klare.

Noe av læringen her blir å se hvor lang tid det tar før ting er klare til å høstes – tomater og bønner kan gjerne være klare omtrent samtidig så det blir enklere å lage tomatbønner.

Takk for tips om du har noen!

Feriepengene er her! Fortell meg hva jeg skal bruke de på?

Det er alltid gøy å få feriepenger fordi det normalt er mer enn vanlig lønn – det var det denne gangen også. Tross alt er det mye som kan skje på ett år – bare se på 2020… Så selv om jeg har vært heldig og ikke blitt permitert og lignende, har det likevel vært en oppvekker at verden kan endre seg så mye på kort tid.

Så hva skal jeg bruke feriepengene på i år?

  • Å dra noe sted på ferie er ikke noe som frister for øyeblikket grunnet pandemien. På den annen side, forrige gang jeg dro noe sted på ferie var i 2012 tror jeg – kanskje? Mange ville kanskje kalt meg hjemmekjær og det har de helt rett i.
  • Hageting? Jeg fikk noen penger av min tante til bursdagen min, så jeg tror jeg har kjøpt det jeg har behov for til hagen – enn så lenge i alle fall.
  • Betale ekstra på boliglånet? Dette er noe jeg har gjort helt siden jeg kjøpte boligen min for åtte år siden, så kanskje jeg skal fortsette trenden? Ikke at jeg har brukt alle pengene på det, men en liten del ekstra har det blitt hvert år.
  • Spare litt? Dette blir jo noe av det samme som punktet over, men å ha en buffer på en sparekonto er alltid lurt.
  • Shopping – nye klær? En god mulighet, men jeg tror ikke jeg har behov for noe nytt for øyeblikket. Dessuten er klesskapet så fullt at da måtte jeg kvittet meg med noe – noe som ikke er et alternativ siden jeg liker de klærne jeg har.

Mulighetene er mange, men hva skal jeg velge?

Som du kanskje skjønner er jeg ikke den som bruker mest penger. Noen ganger tenker jeg at jeg nesten er litt for praktisk og fornuftig med penger – bruker bare det jeg må og unner meg sjeldent noe ekstra. Så jeg trenger noen tips…

Hva ville du gjort om du hadde kr 5.000 fra feriepengene du kunne bruke på hva som helst?

Betyr et budsjett at du må leve “kjipt”?

Budsjett og regnskap – ord som brukes om redskaper som skal hjelpe å ha kontroll over penger.

Budsjett kan føles som gjettekonkurranse de første gangene en lager det om en ikke kjenner forbruket sitt. Et budsjett kan være et hjelpemiddel for å ha en ide om hvor mye en kan bruke og hvor en prioriterer å bruke pengene.

Regnskapet er fasiten. En fasit en kan sammenligne med budsjettet en har lagd for å se om det “stemte”.

Jeg har snakket med flere som ikke orker å lage et budsjett fordi det blir for mye jobb, eller er for vanskelig, eller at de virkelig ikke har lyst til å gjøre det (noe som noen ganger bunner i at de ikke vil innse hvor mye de bruker på enkelte ting). Dessuten har jeg innsett at mange tror at et budsjett vil begrense dem så de ikke kan bruke penger på det de ønsker.

Uansett hvordan en styrer sin privatøkonomi tenker jeg at det kan være lurt med en plan. Dessuten; å vite at en plan for pengene ikke betyr at du skal spare alt og bare ha et “kjipt” liv.

Etter min mening er et budsjett bare en plan for hva en ønsker å prioritere. Hva en person ønsker å fokusere på må jo være helt opp til dem. Noen elsker å spise ute, eller kjøpe nye klær hver måned, eller spille spill, eller hva det nå enn de bruker penger på. På forskjellige tider i livet har jeg prioritert ulike ting: festing, klær, sko, bøker, notatbøker, garn, puslespill – og dagens prioritering: hageting (potter, jord, frø, blomster osv.). Målet med et budsjett er jo egentlig bare å ha en ide om hvor pengene dine tar veien (og at du ikke bruker mer enn du har).

Regnskapet er sjekken om pengene er gått dit du trodde de gikk og noen ganger en liten realitetssjekk. Kanskje du bruker mer på noe enn du trodde og mindre på annet. Eller så bruker du mer på noe enn du egentlig ønsker eller er komfortabel med – da er det faktisk ikke værre enn å gjøre en justering. Det kommer alltid en ny måned.

Så for de som tror et liv med budsjett (og regnskap) er et kjipt liv – da har vi ulike meninger om budsjett og regnskap. Jeg tenker på det som en rettesnor for planen for livet – en snor som aldri kommer til å være rett! Livet kan fort slå krøll på seg og da er det greit å vite hvordan en kan justere planen. Dessuten – om du har en stor drøm som vil kreve kapital – kan det være lurt å legge inn litt sparing i planen så du faktisk kan oppnå drømmen du har. For meg er det den positive biten av budsjett og regnskap – det gir deg frihet til å gjøre ting du ønsker der og da og samtidig hjelper deg å forberede en plan for å nå en drøm.

Hva er dine tanker om budsjett og regnskap?

Takk for at du leser.

Sommerfølelsen og snart feriepenger

Ja, jeg vet det er en liten stund igjen til en får feriepenger, men de kommer jo. Dessuten har det vært så veldig sommerfølelse de siste dagene med strålende sol.

Blå himmel, litt bris, varm luft og strålende sol – hva mer kan en ønske seg?

Bortsett fra feriepenger – det er jo gjerne litt mer enn vanlig lønn. Nå om dagen jobber jeg noe mindre, noe som betyr mindre utbetalt i måneden. Så sånn sett vil det være veldig greit med en noe større sum utbetalt. På den annen side er jeg heldig – jeg bruker ikke så mye penger (bortsett fra på regninger – hva er greia med at det alltid kommer regninger hver måned lissom?).

Feriepenger er jo på en måte ment til å bli brukt til ferie, men siden jeg sjelden drar på ferie pleier jeg å spare en bit, bruke en bit på å betale ekstra på boliglånet og en bit på diverse om det er noe jeg ønsker meg. Så dagens store spørsmål: hva ønsker jeg meg denne sommeren?

Hva ønsker du å bruke feriepengene på når de kommer?

Takk for at du leser.

Jakten på Huset: Finansieringsbevis

Det er i boks. Finansieringsbeviset altså (ikke Huset – leter fremdeles etter det). På en måte skulle jeg ønske at jeg kunne låne mer, at jeg hadde mer å rutte med, men jeg skal jo leve også. Dermed er jeg fornøyd med tallet som er på finansieringsbeviset jeg nå har fått.

Et finansieringsbevis gjelder i tre måneder, og så er det mulig å fornye det to ganger (så totalt ni måneder). Vil jeg finne Huset før den tid? Vet ikke, men det er veldig praktisk å vite hva jeg har å forholde meg til. Det er lissom ikke noe poeng å se på hus ti-millioners-klassen…

Selv om tallet mitt er 2.600.000,- håper jeg å bruke mindre. Hvorfor? Vil jeg ikke få mindre hus om jeg bruker mindre penger? Vil ikke huset være i dårligere stand jo billigere det er?

Alt er relativt. Jeg har ikke behov for det største huset så lenge jeg har plassen jeg ønsker. Tilstanden på huset vil selvfølgelig være en greie, men til den prisen forventer jeg ikke at alt er strøkent. Så lenge ting fungerer og er brukbart er det mulig å leve med ting en stund til jeg får samlet opp nok penger til å få ting sånn jeg ønsker.

Uansett, nå har jeg et tall, så det er bare å fortsette letingen! Ønsk meg lykke til?

Takk for at du leser.

Uvant husarbeid?

Når jeg tenker på og snakker om husarbeid er det rydding og vasking som er i tankene mine, men husarbeid kan jo være så mye mer enn “bare” det.

Vedlikehold av hus er definitivt husarbeid. For noen år tilbake malte jeg noen dørkarmer, men jeg er ikke alltid like god på alt. Så selv om jeg ikke tenkte så nøye over det da, var det ikke helt jevnt (på den annen side: jeg er ikke malermester så ikke forvent fullstendig perfeksjon). Hver gang jeg sitter på toalettet har jeg mulighet til å se dørkarmen og nå var det nok!

Så det uvante husarbeidet var å male et strøk med hvitmaling for å få det jevnt og jeg sier meg fornøyd med resultatet.

Malingen var riktignok dyrere enn jeg forventet, men så har jeg heller ikke kjøpt maling på flere år og det er ganske naturlig at priser går opp. Heldigvis hadde jeg ikke behov for mye maling, så den 1-liter’n jeg kjøpte var nok.

Hva ville du regnet som uvant husarbeid?

Takk for at du leser.

Levert!

Ja, jeg vet det er påske og at mange (forhåpentligvis) koser seg med fint vær og frisk luft. Det har jeg også gjort denne påsken.

Noe annet jeg har gjort i påsken er å sjekke skattemeldingen min. Det er alltid litt spennende å se om jeg får igjen noe eller om jeg må betale. Tendensen for meg er at jeg har fått igjen penger, men jeg er alltid spent likevel.

Å finne frem alle papirer og finne alle tall jeg skal sjekke tar alltid litt tid – det er jo så mange steder det kan være. Heldigvis er det mye som er digitalt som ligger der det skal ligge, noe som i alle fall jeg syns gjør det enklere.

I år ble skattemeldingen en liten nedtur for meg. Jeg sjekket alle tallene og leverte. Så gjorde jeg den siste biten med en gang så jeg ikke skulle risikere å glemme det. Tross alt er faktisk en av mine prioriteringer med økonomien å betale regninger i tide. Så siden jeg fikk restskatt betalte jeg den like godt med en gang så jeg ikke trenger å tenke mer på den (det var lite nok til at jeg hadde de ekstra pengene og muligheten til å gjøre det).

Så, skattemeldingen er sjekket, levert og restskatten er betalt.

Nå er det på tide å nyte resten av påsken.

Takk for at du leser.