Bensinkjøp på mastercard med bonus fungerer fremdeles veldig bra. Trumf-bonus blir det også når jeg handler på Meny, og Meny-appen gir meg bonuskuponger. Jeg har spart greit med penger denne måneden. Blant annet fordi det alltid samler seg opp litt ekstra penger på regningskontoen (jeg er redd for å ha for lite der, så det står alltid litt ekstra der) – og en gang i blant overfører jeg litt av det overskuddet til enten sparekonto eller som litt ekstra nedbetaling på lån. Denne gangen var det sparing som vant.
Sluttresultatet på novemberregnskapet mitt ble et lite overskudd selv om jeg har betalt litt ekstra på lånet. Spent på hvordan desember blir; halv skatt på lønna, men også mer julegaveshopping og kanskje litt ekstra god mat?
Jeg har har spart litt denne måneden også (men innser at målet ble litt i høyeste laget :p ).
Fondet mitt er fremdeles rett under en tusenlapp (sparer bare kr 100 i måneden der). Det har ikke gått opp, men det har ikke gått noe særlig ned heller, så sånn sett er jeg fornøyd med det.
Denne måneden har jeg testet ut å betale bensin med mastercard, og bonus-greia funker. Bonusen trekkes med en gang. Siden jeg ikke har lyst til å betale renter på det kortet (det er jo tross alt et kredittkort), så passer jeg på å holde meg innenfor grensene angående både renter og at jeg vet jeg ikke har noe problemer med å betale det jeg har brukt på det kortet. Jeg har også registrert meg på trumf.no, så nå får jeg også bonus der. Foreløpig litt mer usikker på hvordan det fungerer, men jeg lærer etterhvert. I Meny-appen kan en også få bonuskuponger, så kjøpte baguetter og fikk 20% avslag – det ble registert når jeg betalte i kassen. Det jeg fant ut er greit å huske på der er å ikke kjøpe ting fordi en kan få det billigere – bare kjøp ting du hadde tenkt til i utgangspunktet (her er det nok fort gjort å gå på en smell…).
Når det gjelder budsjettet mitt ellers har jeg holdt meg innenfor totalen, men det er definitivt enkelt omrokkeringer ellers :p
Fram til nå har jeg hatt fastrente på studielånet på 2,869% rente. Fra 1. november har jeg ikke det lenger. Så vidt jeg kan skjønne kommer da renta på mitt studielån til å være 1,794% – noe som for øyeblikket ser ut til å gjøre mitt studielån kr 88,- billigere pr måned. En annen fordel blir jo at jeg faktisk kan betale inn ekstra på det lånet også om jeg ønsker det.
En hører hele tiden at studielån er et bra lån, ikke bare på grunn av forholdsvis lav rente, men det har også andre fordeler. For min del tenker jeg at det er jo også et lån som skal betales tilbake, men ser også en annen ulempe med det. Når en spør om lån til å kjøpe hus, så regnes all gjeld med i regnestykket som avgjør hvor mye en kan få i lån til hus. Stort studielån betyr dermed mindre lån til hus siden alt skal regnes med og (selvfølgelig) betales tilbake.
På huset har jeg delt lånet mitt i to (80/20), hvorav den største delen har fastrente og den minste har flytende rente. Dette gjorde jeg fordi jeg ville ha forutsigbarhet. I alle fall i starten så jeg fikk kjent litt på det å ha et avskrekkende stort lån. Renta på den minste deler er nå 2,15% og på den største delen er den 4,20%. Forskjeller der er dermed ganske stor. Jeg har klart å betale ned en del ekstra på den minste delen, så der gjenstår det 16 år og 5 måneder, mens største delen har 21 år og 1 måned igjen med nedbetaling. Fastrenta på 4,20% har jeg fram til juni 2018.
Det jeg nå sitter og funderer på er hvor lønner det seg å nedbetale mest? På huslånet eller på studielånet? For øyeblikket er nemlig selve lånesummen på delene med flytende rente veldig lik, men renta er jo ulik…men så var det jo det med studielån vs huslån, men jeg tenker jo også på veien videre.
Jeg er veldig glad i huset mitt og naboene er supre, men jeg ønsker meg en enebolig med større hage hvor jeg kan ha epletre, gulrøtter og poteter (her er beviset på at jeg kommer fra landet :p ). Så nå sitter jeg og lurer på hvordan jeg skal komme meg dit hvor jeg faktisk kan kjøpe meg en enebolig…
For en uke side nevnte jeg at jeg ville bli flinkere til å føre regnskapet mitt igjen. Så nå har jeg vært flink jente og skrevet inn det jeg har brukt denne uka. Det tok meg omtrent to minutter…
Jeg har ikke brukt mest penger denne uka, det har jeg rett og slett ikke hatt tid eller energi til. Det eneste jeg har brukt penger på denne uka er mat, og at jeg kjørte på jobb en dag så jeg måtte betale parkering. Resten av uka tok jeg buss!
Når det gjelder regninger, så kommer jeg til å måtte betale noe mer for mobilabonnementet mitt fra nå av. Grunnen til det er at jeg stadig bruker mer 4G på mobilen, og jeg har hatt et abonnement hvor det ikke har vært mest datatrafikk inkludert for å si det sånn… Fra november kommer det derfor til å koste meg kr 249 i måneden (mot kr 199 som det har vært til nå). Likevel får jeg mindre utgifter hver måned. Jeg har nemlig byttet linser, og prisen på de nye linsene mine er kr 105 billigere per måned sammenlignet med det jeg har hatt til nå. Så jeg sparer totaltsett likevel penger 🙂
Denne uka har jeg også lastet ned appen til Meny, og gjort så jeg dessuten får Trumf-bonus. Veldig spent på om det kommer til å fungere for meg. Kommer jeg til å klare å samle en fin liten bonus jeg kan bruke?
I flere år har jeg ført en ekstremt forenklet variant av et regnskap over pengene mine. Det har gått veldig bra og gitt meg en god oversikt over hva jeg bruker penger på. Noe som igjen har medført at jeg har kunnet sette opp et budsjett som stort sett har stemt veldig bra. Eller, det gjorde det. Frem til i år, for i år har jeg latt det skli litt ut. Jeg har ikke fulgt så nøye med, mye fordi jeg har innsett at jeg har forholdsvis grei kontroll. Eller, jeg trodde jeg hadde det.
Det er rart med det en tror en har kontroll på. Det kan fungere en stund, men så innser man at det ikke er så riktig som en trodde, det er i alle fall det som har skjedd med meg. Jeg trodde jeg hadde stålkontroll på omtrent hvor mye penger jeg brukte på de ulike tingene. Likevel skled det ut (spesielt maten) når jeg ble slappere med å følge opp mitt eget regnskap og fylle inn når jeg hadde brukt penger. Fordelen er at jeg vet hvordan jeg skal ta tak i det.
Kanskje jeg skal prøve å lage det til en fast greie å føre inn alle kvitteringer i regnskapet mitt hver lørdag? For de som ikke interesserer seg for denne typen ting må det høres utrolig kjedelig ut. Det er uansett en nyttig ting å gjøre for holde kontroll. For øyeblikket har jeg kvitteringer helt fra starten av september som jeg ikke har ført inn i regnskapet. Kan jeg skylde på at jeg har hatt mye å gjøre? Egentlig ikke, rett og slett fordi om jeg gjør det hver uke tar det omtrent ti minutter å gjøre hele prosessen. Den ene gangen i måneden hvor jeg legger inn alle avtalegiroene og efakturaene som bare er i nettbanken og jeg ikke har fysiske kvitteringer på, tar det omtrent ti-femten minutter ekstra. Så jeg kan jo ikke akkurat si at det tar så fryktelig mye tid…
Fører du regnskap? og hvor lang tid bruker du eventuelt på det?
Jeg har nevnt flere ganger nå at jeg leser ulike blogger som omhandler økonomi på varierende vis. Det er aksjer, sparing, fond, artikler, formuebygging osv. Ikke alle bloggene oppdateres til stadighet, men jeg syns ikke det gjøre noe. For meg er dette en type blogger jeg kan bli sittende og lese på i timesvis fordi jeg ser bakover i arkivet og finner stadig poster jeg ikke har lest før.
Ser nå at lista ble litt lenger enn jeg trodde, men gjør det egentlig noe? For meg så er i alle fall svaret nei; det er helt greit. Jeg syns det er spennende og interessant og liker å lese om det. Jeg kan (foreløpig) tilnærmet ingenting om fond og aksjer og den typen økonomi. Noe jeg derimot føler at jeg gjør ganske greit er å spare penger.
Om du vet om andre blogger som omhandler personlig økonomi, sparing, fond og formuebygging, gi meg gjerne et tips i kommentarfeltet under.
Når jeg sitter og leser nettaviser i dag er det mangfoldige artikler om statsbudsjettet som ble lagt fra i dag. Det virker som alle nettavisene har tatt for seg budsjettet så mye de kan. Jeg fant også en side via regjeringen som het statsbudsjettet på 1-2-3. Må si at foreløpig syns jeg at Aftenposten har skrevet artikkelen jeg forsto mest av så langt.
Jeg liker systemer og tall og økonomi. Jeg vil vite hva som kommer til å bli dyrere og hva som blir billigere. Selv om jeg ikke er fulltidsstudent, liker jeg at det etterhvert kommer til å bli slik at studenter kommer til å få studiestøtte 11 måneder i året. Bensin skal bli noe dyrere, men årsavgiften og noe bompenger skal bli noe billigere – så vidt jeg skjønner så kanskje det jevner det ut totalt sett? (det kommer jo selvfølgelig ann på hvor mye en kjører) Skatten går ned med en prosent, så ikke mye, men alle monner drar 🙂
Statsbudsjettet gjør meg både nysgjerrig og forvirret. Hvordan kommer økonomien til å bli fremover? og har egentlig statsbudsjettet så mye med min personlige økonomi å gjøre? Kommer jeg egentlig til å merke noen forskjell? Uvisst – mest sannsynlig vil jeg ikke legge merke til så mye av det tror jeg.
Budsjett, regnskap og økonomi generelt er dessuten sterkt forbundet med politikk, og der har jeg (foreløpig) ikke mye kunnskap. Kanskje det ville vært en god ide å vite mer om politikk også?
Jeg er spent på hvordan statsbudsjettet vil påvirke min økonomi – det finner jeg nok ut av etterhvert.
Denne måneden har jeg gjort om litt på sparingen min på grunn av huslånet. Dermed ser det ut som om jeg nesten ikke har spart noe.
Jeg har under en tusenlapp som står i fond, men likevel har det gått nedover med det. Det er ikke så nøye tenker jeg. For det første så er det ikke så mye penger, for det andre så er det lenge til jeg har tenkt til å bruke de pengene.
Noe av omdisponeringen av pengene var å flytte en større sum til en annen konto hvor huslånet trekkes fra, og dermed ble det ikke så mye inn på kontoen som er med i denne grafen. Ja, det er sparing ved at det er nedbetaling av lån, men den kontoen er ikke med i denne grafen. Siden jeg er nerd, glad i systemer og i penger, så har jeg nå laget meg et system i et excel-ark jeg skal bruke til sparing neste år. Det kommer til å gi et mer realistisk bilde på hva jeg faktisk sparer.
Registrerer du pengesparingen din? i så fall, hvordan gjør du det?
Nok en gang har jeg lest en del bloggposter om penger, sparing, øking av inntekt og lignende. Det er så mye interessant der ute som bare venter på å bli oppdaget og brukt. De er ikke alltid enige om alt, men sånn skal det være, det er tross alt ikke alt som passer til alle.
Jeg har studielån fra flere år tilbake når jeg tok bachelorgraden min. Jeg har huslån i banken. Jeg har lånt penger fra mine foreldre for å få råd til hus. Jeg betaler ned på alle disse tingene hver måned, sakte og sikkert. Jeg sparer også penger hver måned. Jeg passer på at brukskontoen min aldri går helt tom. Så jeg føler at jeg gjør mange av tingene jeg burde i forhold til pengene mine. Ja, jeg kunne sikkert kjøpt et noe mindre hus og kanskje sluppet å låne penger fra foreldrene mine, men jeg liker å ha god plass og er villig til å betale litt for det.
Jeg har lagd meg sparemål som jeg har lyst til å nå. For å nå sparemålene burde jeg finne en måte å tjene mer penger på. Det er nemlig ikke snakk om å bruke mye mindre penger enn det jeg gjør nå. Grunnen til det er at jeg ikke bruker mye penger. Det å finne en ekstra inntekt har jeg ikke funnet en god løsning på enda. For øyeblikket er det ikke det som står høyest hos meg – det har å gjøre med at jeg er i full jobb, og studerer deltid ved siden av – noe som gjør at tiden min er fullpakket allerede. Likevel prøver jeg å tenke smart når jeg bruker penger.
Jeg har en sparekonto hvor jeg setter inn penger hver måned, og jeg har startet å spare i fond hver måned. Dette er de to tingene mitt nåværende sparemål fokuserer på. Målet er kr 50.000,- pr 01.01.2017. Pr. 06.09.2016 står det totalt kr 30.881,79 på sparekontoen og i fondet. Det er det første delmålet mitt (men jeg er usikker på om jeg kommer til å klare det). Jeg har tenkt meg et større totalmål lenger frem i tid, men i skrivende stund vurderer jeg fremdeles hvor stort dette skal være og hvordan jeg skal legge opp delmålene.
Jeg har hørt det er lettere å nå mål om en deler de med andre, da er det kanskje noen som følger med og lurer 🙂
I dag fyller jeg opp BSU-kontoen for i år. Det er en følelse jeg liker. Det som derimot ikke er så gøy er alderen min, den gjør at jeg til neste år ikke kan sette inn mer penger. Jeg har et huslån som jeg skal bruke BSU-kontoen på, men tror jeg skal klare å la den stå urørt neste år. I 2018 må jeg begynne å bruke den.
Jeg liker å vite at jeg har penger, og slipper å vente på lønningen hver måned. Heldigvis har jeg foreldre som tidlig lærte meg verdien av penger. Likevel har jeg ikke alltid vært god på sparing.
Det siste året har jeg vært dårlig til å følge budsjettet mitt, men prøver å bli mer fokusert og flinkere igjen; spesielt mat-posten har tatt litt av til tider… Jeg vet det er mange som ikke lager budsjett og har oversikt over pengene sine, men jeg vet at det også er mange som har stålkontroll på pengene sine. Av disse ligger jeg nok litt på vippen i midten mange ganger, jeg har kontroll, men ikke fullstendig hele tiden…
I det siste har jeg lest en del ulike blogger og artikler om penger, sparing og økonomisk uavhengighet. Så nå har jeg opprettet fast sparing i fond, hele 100 kroner i måneden (som egentlig er veldig lite, men det er viktig å begynne et sted). Det er mulig jeg endrer summen etterhvert, men det er i alle fall en start.
