Boliglån er en stor ting for de fleste. Enten så får de ikke så stort lån de ønsker, eller så blir det vanskelig å betale tilbake, eller så blir det til at de har det mye lenger enn de ønsker, eller så tar de opp mer etter en del år fordi noe må fikses eller de skal pusse opp, eller så… du skjønner poenget.

Siden boliglånet ofte er et av de større, om ikke det største lånet folk tar, er det overraskende mange (inkludert meg selv) som ikke tenker alt for hardt over rentene en må betale. Jeg tror ikke noen syns det er gøy å betale renter, men de færreste av oss har noe valg der. Tar vi opp et lån må vi også betale renter på det.

Det jeg bet meg merke i først med boliglånet mitt var nedbetalingstiden min og den nominelle renten. Altså hvor mange år jeg skal betale og hva prosentsatsen på renten for lånet mitt var. Det er nemlig stort sett den nominelle renten som står med størst skrift. Den effektive renten (som er den renten en egentlig burde se på fordi den tar med alle kostnadene) er ofte skrevet med mindre skrift og mer skjult. Jeg skjønner godt hvorfor de gjør det, den effektive renten er (så vidt jeg vet) alltid høyere enn den nominelle og dermed ser ikke regnestykket så bra ut for den som skal betale det tilbake.

Annonsørinnhold

Freshe sneakers: Dette er skoene som gjelder nå

En annen ting med boliglån er at en kan velge mellom fast og flytende rente. Generelt sett er den faste renten høyere enn flytende rente fordi det på en måte er litt som en forsikring. Du vil ha forutsigbarhet og med den høyere renten betaler du for det. Dette er noe som er viktig å være klar over, i tillegg til at å betale ekstra på et fastrentelån kan utløse under- eller overkurs.

Selv ville jeg ha både forsikring og frihet i boliglånet mitt. Det fikk jeg til ved å få banken til å dele lånet mitt i to og ha fast rente på en del og flytende rente på den andre delen. Nå er delen med fastrente også gått over til å flytende rente og det skrelte av over kr 100.000 på rentebetalingene!

Noe de færreste snakker om lenger fordi det er så sjelden at noen benytter seg av det er forskjellen på serielån og annuitetslån. De fleste har annuitetslån fordi da betaler en samme beløpet hele veien. Et serielån derimot (som ofte er billigere totalt sett); der betaler en like avdrag hele veien, mens renten en betaler etterhvert blir mindre og totalbeløpet hver måned minker. Med mindre renten går veldig opp selvfølgelig.

Her følte jeg aldri at jeg fikk noe alternativ (godt mulig jeg kunne spurt om det, men jeg er faktisk ikke sikker på om alle banker gir deg muligheten til å velge lenger); der ble det automatisk annuitetslån. En del av meg skulle ønske at jeg hadde fått spørmål om det, men på den annen side ville jeg ikke hatt økonomi til å ha serielån i starten uansett.

For de fleste vil jeg tro at det viktigste er at de får lånt det de har behov for, og kan betale tilbake. At det totalt sett blir billigere med en annen variant har de færreste økonomi til å kunne håndtere i starten.

Heldigvis er det muligheter; om du har flytende rente kan du stort sett betale ekstra på lånet. Bare husk å lese alt som står på kontrakten du skrev under når du fikk lånet; det kan stå interessant informasjon i all den lille skriften de har…

Har du sett på hvor mye renter du totalt sett betaler på boliglånet ditt?

#penger #økonomi #privatøkonomi #lån #boliglån #gjeld #nedbetaling #renter #huslån

Reklame | Investikon

Nå er det omtrent ett år siden jeg begynte å spare i fond. Det går sakte og sikkert fremover, og så langt går det totalt sett raskere enn vanlig banksparing.

Lenge var jeg usikker på fond; hva det var, hvordan det fungerte, om det var noe for meg, om det var vanskelig.

Selv fra starten av valgte jeg å spare i indeksfond fordi jeg visste det hadde lavere kostnader. Bortsett fra det visste jeg lite om det, og sånn er det dessverre nesten fremdeles. Fordelen nå er at det finnes nettsider som forklarer dette på gode måter og en av disse er Investikon. Siden har artikler om fond, aksjer og investering forklart på en måte som jeg føler de fleste kan forstå (noe som alltid er et pluss i min bok).

Mange banker gir deg en mulighet til å spare i fond via dem. Det er det jeg har gjort. Hver måned setter jeg inn penger, eller, mer korrekt blir det trukket automatisk fra kontoen min hver måned så jeg slipper å tenke på det. Hvor bra de er i forhold til andre syns jeg er vanskelig å vite fordi jeg foreløpig bare setter penger inn hver måned uten å tenke særlig mer på det. Uansett syns jeg det er interessant å sjekke tallene hver måned for å se om de har gått opp eller ned.

Fond, aksjer og investeringer er noe jeg skulle ønske jeg visste mer om tidligere. Foreløpig er mitt hovedfokus på fond fordi det er utrolig enkelt, men det er også viktig å huske på at det er et langtidsprosjekt fordi markedet svinger. Så litt risikovilje er viktig å ha.

Å skaffe seg oversikt og informasjon om disse temaene er ikke alltid så lett syns jeg. Jeg leser ulike bøker som jeg finner selv eller som jeg ser anbefalt, jeg leser blogger som virker til å vite hva de snakker om og nå har jeg også et nytt nettsted jeg ser etter informasjon. Investikon har nemlig en alfabetisk liste med haugevis av ordforklaringer, som jeg bare så vidt har startet å lese meg gjennom.

Det er mange steder på nett en kan finne informasjon, eller en kan spørre i banken. Det viktigste er å ikke tenke at du må ha absolutt all informasjon før du starter for da får du aldri satt igang. Begynn i det små og jobb deg oppover; både når det gjelder kunnskap og investeringer.

#penger #økonomi #fond #investering #sparing #fremtid #kunnskap #aksjer

Så hvorfor gjøre det?

I mange tilfeller tror jeg at det er fordi folk føler at det forventes av dem. Jeg har gjort det samme selv. Heldigvis har jeg alltid klart å styre meg såpass at jeg ikke har brukt mer enn jeg har hatt, men det har vært på nære nippet flere ganger.

Å leve over evne er å bruke ting du ikke har. Litt som å selge skinnet før bjørnen er skutt. Vent med å bruke penger til du faktisk har dem. Veldig lett å si, men ikke alltid like enkelt å gjennomføre. For plutselig kommer du i en situasjon du ikke forventet og da tenker du kanskje at du ikke har noe valg.

Derfor er det viktig å bestemme seg for å aldri bruke opp hele lønningen du får. Nok en gang, veldig enkelt å si, men ikke alltid like enkelt å gjennomføre. På den annen side – får du egentlig kjøpt noe for en krone i dag? Bruker du opp hele lønningen, finn en flaske, pant den og ta vare på kronestykket. Da har du levd ekstremt nære evnen din, men du sitter igjen med et kronestykke. Gjør så dette hver måned. Etterhvert kan du avansere; neste måned sitter du igjen med to kroner. Utfordre deg selv; kan du hver måned klare mer enn du gjorde forrige måned?

En krone høres utrolig lite ut, men om en ikke har så mye kan det ha mye å si. For noen kan det kanskje virke litt banalt, men for deg som står i det: kjenn på mestringsfølelsen av at du faktisk sparte penger; at du hadde penger igjen; at du klarer å gjøre det bedre nesten hver måned. (jeg sier nesten hver måned fordi noen dager og måneder er vanskeligere enn andre; de dagene skal du leve på dagene du fikk det til, den godfølelsen du kjente på)

Veldig enkel regel for å ikke leve over evne er jo å alltid passe på at det kommer mer penger inn enn det som går ut. Gjerne hver måned, men hverfall totalt sett. Alle har vi måneder da ting går over styr og det dukker opp ting som absolutt ikke var planlagt. Det er en del av livet. Noe som er nok en grunn til å ikke bruke opp alle pengene du får inn, men å spare noen av dem så det ikke blir like ubehagelig hver gang uante ting dukker opp.

Jeg har måneder hvor jeg ikke bruker opp alt jeg har fått inn den måneden, men jeg har også måneder hvor jeg bruker mer enn jeg har fått inn. Den muligheten har jeg fordi jeg har klart å samle opp nok i måneder jeg ikke bruker alt. Det er noe som har tatt lang tid. Alt etter hvor mye ekstra du ønsker/trenger å ha, så tar det ulik tid. Det tar også ulik tid å samle opp ulike summer fordi vi alle har ulike utgangspunkt.

Totalt sett lever jeg under evne, mer eller mindre. Hva med deg? Lever du stort sett over eller under evne?

Du trodde kanskje jeg var ferdig med å planlegge nedbetalingen av lånene mine? Vel, jeg trodde det en stund selv i alle fall.

Som de fleste andre tok jeg opp studielån når jeg studerte og tenkte ikke så mye på det bortsett fra hver gang jeg fikk stipendet. Selve nedbetalingen ofret jeg ikke en tanke. En skulle kanskje tro jeg hadde tenkt mer over det når jeg var ferdig å studere, men det skjedde ikke noe nevneverdig der.

Ulempen med å ikke tenke over studielånet og heller ikke innse hvor lang tid jeg faktisk kom til å ha det, vel, ikke det smarteste jeg har gjort. På den annen side, hvor mange tenker hardt over studielånet sitt sånn egentlig? Jeg innbiller meg at de fleste av oss bare betaler det vi får beskjed om fordi vi ofte har hørt at det er et av de “smartere” lånene vi har.

Annonsørinnhold

Freshe sneakers: Dette er skoene som gjelder nå

Noe som de færreste tenker over (innbiller i alle fall jeg meg) er at hvor mye du har i studielån faktisk har innvirkning på hvor mye annet lån du kan få i banken, da spesielt med tanke på boliglån. Noe jeg ikke hadde ofret en tanke når jeg spurte om boliglån. Ups?

Siden jeg var usikker på hvor mye jeg kom til å ha og rutte med når jeg fikk stort boliglån delte jeg lånet mitt i to (80/20) og bandt renten på den største delen. Planen var å betale ekstra på den lille delen. Tanken var god den, men selve planleggingen av nedbetalingen var delen jeg bommet på. Jeg satte meg ikke noe mål om hvor mye ekstra jeg skulle betale, ei heller når jeg ønsket å være ferdig med den lille delen av lånet.

Planleggingen av nedbetalingen av lånene jeg har (boliglån som er delt i to, studielån og privatlån) er noe jeg jobber med. Jeg vet nåværende lånesummer og jeg vet hva jeg MÅ betale i måneden. For privatlånet og en lille delen av boliglånet har jeg satt meg mål: de skal være ute av verden i desember 2019. Ved å gjøre dette vet jeg hva jeg må betale totalt sett og så dividerer jeg det med antall måneder jeg har igjen og sitter dermed med en ønskesum å betale hver måned. Noen måneder går det greit, mens andre måneder går ikke like lett.

Totalt sett føler jeg meg mer forberedt nå når det gjelder lånene mine fordi jeg har satt meg tydeligere mål.

Ved å bruke undebt.it ser jeg når jeg vil være gjeldfri om jeg bare betaler minstesummene (april 2029). Det er et gratis program, du må bare lage deg en bruker og legge inn hvilke lån du har, minstesummen du må betale hver måned og renten på lånet. Den viser deg også hvor stor fremgang du har hatt og du har valget mellom flere ulike metoder å betale ned lånene dine på (snøball og snøskred er de mest kjente).

En annen ting med undebt.it som jeg liker godt er at den forteller meg i prosent hvor mye (eller lite) jeg har igjen å betale på hvert lån. For eksempel på den lille delen av boliglånet mitt er det nå 22,4% igjen å betale – det er hyggelig å se. Den gav meg også litt av en overraskelse når jeg sjekket studielånet mitt. Det har jeg tross alt betalt på i syv år, og har likevel 72,6% igjen å betale.

Poenget er: sjekk hvilke lån du har; hvor mye du skylder, hva renten er og når det er forventet at det er nedbetalt. Det er ikke sikkert du vil få en hyggelig overraskelse, men da kan du i det minste ta grep og gjøre noe med det om du ønsker.

#penger #økonomi #personligøkonomi #gjeld #lån #studielån #boliglån #privatlån #rente #tips

August er over og jeg har gjort opp status for hvordan det gikk med økonomien min. Å si at en god del av det er over all forventning er en liten underdrivelse denne gangen faktisk!

Sparing og boliglån var de to tingene som virkelig skjøt fart i august. Dette er det to grunner til. Jeg fikk første lønningen fra ekstrajobben min i august og jeg fikk alle feriepenger for i år for jobben jeg avsluttet. Det eneste jeg da må passe på/huske på her blir at jeg ikke kommer til å få feriepenger fra forrige jobben min neste år siden jeg allerede har fått dem nå. Jeg har også en følelse av at disse tingene (og at jeg betaler ekstra på boliglånet) kommer til å ha en innvirkning på hva jeg mest sannsynlig kommer til å skylde i skatt neste år.

Jeg har delt boliglånet mitt i to, og på den lille delen har jeg flytende rente, så der syns jeg det er gøy å følge med på at rentene går ned ved betaling. Spesielt gøy er det når ekstra betalinger blir registrert, og både renter og terminbeløp minsker.

Annonsørinnhold

Freshe sneakers: Dette er skoene som gjelder nå

På den store delen av lånet går det veldig sakte, men det er likevel spennende å følge fremgangen.

Nettoverdien har jeg også begynt å følge med på fordi det er gøy å se at tallet hver måned endrer seg litt og litt til det bedre.

Når det gjelder formuen var det røde tallet 31. juli kr -763.087,34. Pr 31. august var mitt røde tall kr -731.991,30. Om du lurer på hvordan jeg kommer frem til tallet mitt når det gjelder nettoverdi har jeg skrevet om det her. Jeg leste ett eller annet sted noe om at det du følger med på har en tendens til å forbedre seg (og det virker til å stemme!). Derfor har jeg også lagt til nettoverdien min i månedsoppdateringen.

Mye av den store endringer i nettoformue skyldes “neste års” feriepenger, men likevel. En helt syk forskjell! Jeg regnet med at den kom til å bli stor, men tallet endret seg så mye at jeg bare ble sittende og måpe en stund og sjekket flere ganger om jeg faktisk hadde regnet riktig. Tenk at forskjellen på elleve måneder er kr 138.000!! Å si jeg var overrasket er litt av en underdrivelse. Skjønt, det beviser at om en jobber mot et mål er det mulig å få det til.

Håpet om å komme under -700.000 før nyttår har fått fornyet styrke av dette og gir meg litt blod på tann.

Hvordan gikk det med din sparing og betaling på lån i august?

Husk at det er viktig å glede seg over seiere enten de er små eller store; så har du noen økonomiske seiere fra august måned?

#boliglån #nedbetaling #studielån #sparing #økonomi #penger #personligøkonomi #privatøkonomi #lån

Notatbok, linjal, kalkulator og pen. Alt jeg bruker for å sette opp ett månedsbudsjett.

Joda, budsjett skal teknisk sett være dynamisk, men jeg vet stort sett hva som kommer til å skje i løpet av neste måned (og så legger jeg alltid inn litt ekstra buffer om jeg tror det skal skje noe jeg ikke har fått med meg). Derfor bruker jeg kulepenn når jeg fyller ut i budsjettet mitt.

September er første måneden min med full lønn fra den nye jobben. Det er også en måned hvor jeg får litt ekstra fra ekstrajobben fordi jeg har jobbet mer der enn det jeg vanligvis kommer til å gjøre. Så de to tingene gjør meg usikker på akkurat hvor mye jeg kommer til å få inn, men satser på at jeg er får ca det jeg tror…

Budsjettet mitt er sånn at alt står sammen, men de faste utgiftene står øverst. De faste utgiftene er nettopp det; faste. Likevel er det noen av summene det er mulig å endre ved behov, sånn som ekstra nedbetaling av boliglån, fond og sparing.

En annen endring som er mulig i budsjettet er studielån. Den egentlig nedbetalingen nå er kr 1.134, men fordi Ingrid fra bloggen Voksen, til slutt og jeg har en utfordring gående setter jeg den alltid opp til kr 1.200,- Dette er noe jeg har sett litt på de siste dagene og funnet ut at jeg har tror jeg har lyst til å sette det enda noe mer opp over nyttår når jeg har betalt enda litt mer ned på boliglånet.

Strøm og nettleie er en fast utgift fordi den kommer hver måned, men den er variabel fordi det avhenger helt av når på året det er og hva strømprisen er på det tidspunktet. Noe jeg føler er umulig å forutsi. Det eneste jeg vet er at strømmen generelt koster meg mer i vinterhalvåret fordi jeg bruker mye på oppvarming (jeg har et kaldt hus).

Dermed kan jeg endre noe i noen av summene om det skulle være behov for det.

De variable utgiftene mine er ganske faste de også egentlig.

Jeg jobber med å få det jeg bruker på parkering ned. Noe som for tiden fungerer ganske godt siden jeg stort sett har gratis parkering på min nye hovedjobb. Flaks for meg!

Bompenger er alltid litt variabelt og jeg skjønner meg aldri helt på den. Noen ganger kommer den hver måned, mens andre ganger kommer den omtrent annenhver måned. Beløpet er stort sett rundt kr 300, så det kan ha en sammenheng der.

Tannlegen har satt opp time til meg i september og selv om jeg helst vil droppe hele greia er det lurt å dra. Ja, det koster litt, men jeg føler meg trygg på tannlegen jeg går til. Det ville vært billigere om jeg gikk til tannpleier når det bare er sjekk, men siden tannlegeskrekken henger i føler jeg det er noe som er helt greit å bruke litt ekstra penger på for å slippe å bli supernervøs.

Vanligvis har jeg sjeldent et stort beløp på klær og sko, men jeg har slitt ut et par sko og jeg ønsker å kjøpe nye. Vurderer faktisk å bestille på nett siden jeg bare skal ha en ny utgave av noen jeg allerede har.

Har du lagd budsjett for september?

#budsjett #penger #planlegging #september #tannlege #tannlegeskrekk #sko #shopping

Økonomi-sjekken min for juli kommer her.

Først studielånet: månedsbeløp i januar var kr 1.147, mens det i juli var kr 1.138. Dette har litt å gjøre med at jeg betaler noen kroner ekstra hver måned, og at renta går litt ned er heller ikke noe som sier meg imot.

Sparingen har endelig startet igjen! Fra nå av skal kr 500 inn på sparekonto. Jeg har også lagt til en ny linje og grunnen til det er at selv om bilen jeg har nå fungerer helt fint og kommer til å vare i mange år fremover, så er det ikke til å nekte for at den ikke er helt ny. Denne sparingen har jeg opprettet konto til en annen bank enn jeg vanligvis bruker. Grunnen til det er at den effektive rente var mye høyere (og kapitaliseringsperioden er månedlig så da syns det bedre).

Annonsørinnhold

Spar stort: Kjøkkenutstyret du kupper på tilbud nå

Jeg har delt boliglånet mitt i to, og på den lille delen har jeg flytende rente, så der syns jeg det er gøy å følge med på at rentene går ned ved betaling. Spesielt gøy er det når ekstra betalinger blir registrert, og både renter og terminbeløp minsker.

På den store delen av lånet går det veldig sakte, men det er likevel spennende å følge fremgangen.

Nettoverdien har jeg også begynt å følge med på fordi det er gøy å se at tallet hver måned endrer seg litt og litt til det bedre.

Når det gjelder formuen var det røde tallet i 30. juni kr -773.190,73. Pr 31. juli var mitt røde tall kr -763.087,34. Om du lurer på hvordan jeg kommer frem til tallet mitt når det gjelder nettoverdi har jeg skrevet om det her. Jeg leste ett eller annet sted noe om at det du følger med på har en tendens til å forbedre seg (og det virker til å stemme!). Derfor har jeg også lagt til nettoverdien min i månedsoppdateringen.

Neste store mål blir å komme under kr -700.000, men det kommer til å ta en stund. Skjønt, med tanke på at jeg rundet -800.000 i mars så er det håp. Feriepengene gav et gigantisk hopp, men den siste måneden var ikke akkurat så verst den heller. Mon tro om jeg klarer å komme under -700.000 før nyttår?

Hvordan gikk det med din sparing og betaling på lån i juli? Tror du at jeg kommer til å klare å kommer under -700.000 før nyttår?

#boliglån #nedbetaling #studielån #sparing #økonomi #penger #personligøkonomi #privatøkonomi #lån

Budsjett er noe jeg er blitt bedre på det siste året, blant annet fordi jeg fant ut at det er et dynamisk verktøy (ikke et statisk et..). Så før hver måned starter, setter jeg meg ned og tenker gjennom hva som skal skje den neste måneden og lager budsjett basert på det.

Jeg bruker ikke noe fancy program til dette, men holder meg til god gammeldags notatbok. I løpet av måneden tar jeg vare på alt av kvitteringer og oppdaterer regnskapet hver søndag i forholdt til hvor mye jeg har brukt. På søndagen når jeg oppdaterer er jeg også alltid innom nettbanken for å sjekke at regninger er gått ut som de skal; både avtalegiroer og e-fakturaer.

Det finnes mange ulike programmer du kan bruke for å føre et budsjett, så der er det opp til hver enkelt å finne noe som passer for deg. Uansett er det viktigste å ha et budsjett som er i balanse/som går opp. Aldri bruk mer penger enn du får inn (noe som er grunnen til å alltid ha en buffer i tilfelle uforutsette utgifter).

August er måneden hvor jeg starter min ny jobb, men siden jeg ikke starter før den 10. regner jeg ikke med å få full lønn den måneden. I juli startet jeg så vidt i en liten ekstrajobb, og den lønnen kommer inn i august (regner jeg med; timelister er i alle fall fyllt ut).

Budsjettet mitt er sånn at alt står sammen, men de faste utgiftene står øverst. De faste utgiftene er nettopp det; faste. Likevel er det noen av summene det er mulig å endre ved behov, sånn som ekstra nedbetaling av boliglån, fond og sparing.

En annen endring som er mulig i budsjettet er studielån. Den egentlig nedbetalingen nå er kr 1.135, men fordi Ingrid fra bloggen Voksen, til slutt og jeg har en utfordring gående setter jeg den alltid opp til kr 1.200,-

Strøm og nettleie er en fast utgift fordi den kommer hver måned, men den er variabel fordi det avhenger helt av når på året det er og hva strømprisen er på det tidspunktet. Noe jeg føler er umulig å forutsi. Det eneste jeg vet er at strømmen generelt koster meg mer i vinterhalvåret fordi jeg bruker mye på oppvarming (jeg har et kaldt hus).

Dermed kan jeg endre noe i noen av summene om det skulle være behov for det.

De variable utgiftene mine er ganske faste de også egentlig.

Matbutikk står generelt på samme beløp hver måned og jeg holder meg stort sett rundt den summen. Før jeg begynte med ordentlige budsjetter var denne veldig variabel. Nå er jeg blitt mye flinkere til å følge den summen, noe som har spart lommeboka en del. Jeg hadde noen måneder i fjor hvor jeg brukte rundt kr 3.500 i måneden på mat og lurer veldig på hvordan jeg fikk til det…

Bompenger har jeg skilt ut som egen post fordi det er en regning som kommer, den er også alltid noe variabel.

Jeg skal i bryllup i starten av august, så der har jeg satt av penger både til gave og hotell.

Har du lagd budsjett for august?

#budsjett #penger #planlegging #bryllup #august

Økonomi-sjekken min for juni kommer her.

Først studielånet: månedsbeløp i januar var kr 1.147, mens det i juni var kr 1.138. Dette har litt å gjøre med at jeg betaler noen kroner ekstra hver måned, og at renta går litt ned er heller ikke noe som sier meg imot.

Sparingen fortsetter på kr 0 denne måneden også. Fra juli kommer det i alle fall til å komme noe inn der, men ikke så mye at jeg regner med å nå målet. Fondssparingen går sin vanlige gang; der har jeg ikke tenkt til å gjøre noe. Det jeg har et lite ønske om er å lære meg mer om investering i aksjer, så vi får se hva som skjer der fremover – etterhvert…

Boliglånet fikk et kjempehopp denne måneden. Det var tross alt feriepengetid og siden jeg ikke har planlagt å dra noe sted ble det litt ekstra å rutte med der. At jeg de siste månedene har jobbet med å minske utgiftene mine generelt sett var heller ikke noe ulempe der for å si det sånn. Forrige måned tvilte jeg ekstremt på at jeg kom til å nå målet mitt for boliglånet; nå er jeg ganske sikker på at jeg kommer til å slå det uten for store problemer. En sånn utvikling er alltid gøy!

Jeg har delt boliglånet mitt i to, og på den lille delen har jeg flytende rente, så der syns jeg det er gøy å følge med på at rentene går ned ved betaling. Spesielt gøy er det når ekstra betalinger blir registrert, og både renter og terminbeløp minsker.

Sjekk forandringen på boliglånet! Skikkelig stolt av den utviklingen (“sponset av årets feriepenger”). Kunne godt blitt vant til det for å si det sånn.

Den andre delen av boliglånet mitt har nå landet med den flytende renten, noe som gjorde at terminbeløpet gikk ned med kr 559 og at de totale rentene gikk ned med ca kr 130.000 i løpet av mai.

Nettoverdien har jeg også begynt å følge med på fordi det er gøy å se at tallet hver måned endrer seg litt og litt til det bedre.

Når det gjelder formuen var det røde tallet i 31. mai kr -793.795,59. Pr 30. juni var mitt røde tall kr -773.190,73. Nok en gang takk til årets feriepenger som ikke gikk til ferietur, men til nedbetaling av lån. Om du lurer på hvordan jeg kommer frem til tallet mitt når det gjelder nettoverdi har jeg skrevet om det her. Jeg leste ett eller annet sted noe om at det du følger med på har en tendens til å forbedre seg. Derfor har jeg også lagt til nettoverdien min i månedsoppdateringen.

Neste store mål blir å komme under kr 700.000, men det kommer til å ta en stund. I mai stilte jeg spørsmålet om når jeg kom til å komme under kr 790.000, men den milepælen suste jeg jo bare forbi. Kanskje jeg skal fokusere på større mål enn “tier’ne”? Hele og halve tall istedefor kanskje? (kr 750.000 og kr 700.000) På den annen side er det ikke så ofte jeg får feriepenger og kan betale så mye ekstra…

Hvordan gikk det med din sparing og betaling på lån i juni? Hadde du noen økonomiske mål for året; har du i så fall sjekket hvordan du ligger ann?

#boliglån #nedbetaling #studielån #sparing #økonomi #penger #personligøkonomi #privatøkonomi #lån

I slutten av desember 2017 ble jeg, sammen med Ingrid fra Voksen, til slutt, enig om en liten utfordring. Du kan lese mer om den her.

Nå som vi er kommet til midten av 2018 er det tid for en liten sjekk hvordan det står til med tallene. Utgangspunktet var fakturaen fra Lånekassen som var på kr 1.147. I tillegg til å runde opp beløpet til kr 1.200 hver måned har det dessuten vært en renteendring.

Tallene i sort er tallene fra 28.12.2017, mens tallene i rødt er tallene pr 25.06.2018.

Lånebeløp kr 159.198,35; kr 154.554,50

Renter å betale kr 24.251,42 (rentesats: 2,168%); kr 21.563,68 (rentesats fra 01.07.: 2,080%)

Totalt å betale kr. 183.449,77; kr 175.249,75

Lånesaldo pr 15.01.2019: kr 148.787,36; kr 148.446,86 Forskjell her er på kr 340,50; av dette har jeg betalt inn kr 334 – resten vil jeg tro er forsvunnet på grunn av renter? Innrømmer glatt at jeg ikke alltid skjønner meg helt på utregningene til Lånekassen, men lånet er der, det betales og det blir mindre (og tilslutt vekk – som er det viktigste).

Forventningene til prosjektet var at totalsummen skulle gå litt ned, men jeg regnet ikke med mye siden den ekstra betalingen er såpass liten. Så selv om ikke det er mye, er det gøy å se at dagens månedsbeløp å betale er gått ned; nå er det på kr 1.138,-

At månedsbeløpet går ned gjør jo at den ekstra betalingen blir større – og den går i sin helhet til lånet (ikke rentene) siden jeg bare justerer e-fakturaene når den kommer fra Lånekassen.

#penger #privatøkonomi #lån #studielån #nedbetaling #utfordring #økonomi #personligøkonomi #efaktura #renter #gjeld