Det ærlige svaret: vet ikke, men den positive og nysgjerrige delen av meg tenker: hvorfor ikke?

Grunnen til at jeg lurer er fordi jeg nå har betalt på studielånet mitt i omtrent 7 år. Jeg har stort sett holdt meg til nedbetalingsplanen, bortsett fra noen ekstra kroner hver måned dette året. I løpet av den tiden har jeg betalt tilbake 27,8% av lånet. Jeg har med andre ord hele 72,2 % igjen å betale. Akkurat nå føles det litt demotiverende. Ifølge lånekassen sine sider kommer jeg til å betale på dette lånet til 2031.

Joda, utdanningen jeg tok gjorde at jeg fikk jobb som bibliotekar, med tilhørende lønn. Vel og bra, men i dagens samfunn blir det stadig sjeldnere at folk beholder samme type jobb resten av livet. Kommer jeg til fortsatt å jobbe som bibliotekar om 13 år?

Annonsørinnhold

20 bestselgere som garanterer nytelse

Så lenge en holder seg i Norge og studerer her koster ikke selv skolegangen all verden. Bøker, artikler og annet pensum kan ofte kjøpes billig på nett, deles med andre eller lånes fra biblioteket. Utgiftene en har som student er ofte mange av de samme som alle andre har: bolig, mat, transport, forsikring, strøm osv. Forskjellen er at som student er studiene “heltidsjobben” og “inntekten” er studielånet som jo faktisk er et lån som må betales tilbake.

Det er sagt og diskutert mye når det gjelder studiestøtten, eller studielån som jeg foretrekker å kalle det. Omtrent 1 av 3 heltidsstudenter jobber allerede ved siden av studiene (kilde: SSB). Jeg var en av de som jobbet en del ved siden av. Det er en fordel jeg hadde som student: jeg bodde i studentbolig som var billigere enn der jeg bor nå. Som student midt i Oslo hadde jeg heller ikke utgiften med en bil.

Jeg har skaffet meg mange flere månedlige utgifter nå enn hva jeg hadde som student. Noen ganger skulle jeg ønske at jeg hadde vært flinkere til å holde meg til lavere utgifter.

Så om en skal være student uten å ta opp studielån så må en nok jobbe en god del ved siden av og det har en tendens til å gå utover studiene. Konklusjonen min er at det er nok mulig, men studiene kommer nok også dessverre til å bli nedprioritert om en skal gjøre det. Hvis ikke en klarer å vente med å studere, spare opp nok penger til å bare jobbe bittelitt og holde utgiftene nede – da burde det være mulig. Skjønt, det er nok ikke noe de fleste ville testet ut.

Å ta opp mer studielån kommer jeg ikke til å gjøre, heller prøve å betale det ned raskere enn det som er planlagt. Å studere mer kunne jeg derimot gjerne tenke meg å gjøre, men da vil det bli på deltid ved siden av jobb.

Hva tenker du om at studielånet betales tilbake over 20-25 år? (for de fleste er det samme tidshorisonten som boliglånet som jo ofte er ganske mye større…)

#penger #økonomi #studielån #boliglån #student #studentliv #etterstudentlivet #tanker #tilbakeblikk

Ofte kan det føles som om de som har det bra bare får det bedre og bedre, mens de som sliter bare ender med å slite mer og mer.

Jeg tror at det er en sannhet med visse modifikasjoner, men følelsen er nok der uansett. Hvorfor det er sånn kan jeg ikke forklare, men la oss se på det et øyeblikk.

De som plutselig har litt lite penger igjen og litt for mye måned må kanskje låne litt av kredittkortet for å komme seg gjennom bare denne måneden. Det går greit i starten, og i starten av neste måned for da betales kredittkortet ned med en gang. Utfordringen kommer her om det ikke har blitt gjort noe eller skjedd noe i løpet av måneden, mest sannsynlig ender den på samme måte som forrige måned. Litt for lite penger, litt for mye måned. Det går jo rundt på et vis. Så skjer det som ikke kan skje: en ekstra regningen eller en uforutsett utgift. Så blir det enda mindre penger og enda mer måned igjen på slutten. Spiralen blir større og større og vokser etterhvert med et gallopperende tempo. Også kalt en gjeldsspiral.

Annonsørinnhold

Vårens fineste sneakers til dame

Den andre varianten er for de som er litt heldigere. Der er det mer penger igjen når måneden er slutt. De har et overskudd og kan dermed sette penger på sparekonto eller investere på andre måter. Også her blir spiralen større og større og kan vokse med et etterhvert gallopperende tempo.

Forskjellen mellom disse kan det være ulike grunner til. Noen er ikke vant til å håndtere penger; ofte fordi de aldri har lært det. Noen har lagt til seg dårlige vaner de ikke klarer å kvitte seg med. Noen har angst og klarer ikke å gjøre noe med problemene som tårner seg opp og de får heller ikke til å spørre om hjelp. Mens andre igjen har vokst opp blant andre som kan dette og har lært dem å følge den gode spiralen. Andre kan jobbe så hardt de kan, men likevel strekker det ikke til fordi livet har gått litt mer på tverke enn de forventet. Noen kan ha flere jobber for å få inn nok penger, men må hele tiden kjøpe fast food for å få spist mellom jobbene og de må betale barnevakt så de kan jobbe, noe som igjen gjør at de må jobbe enda mer for å få betalt barnevakten.

Det å stoppe en dårlig spiral med gjeld kan være vanskelig. Ofte er det flere ting som må til: innrømme at det er en utfording, få hjelp fra noen (NAV har for eksempel økonomisk rådgivning), innse at en må si nei til noe eller slutte med noe. For noen kan det også være en ide å endre tankesettet rundt økonomi.

Å fortsette en god spiral er ofte enkelt, men det er også muligheter for forbedring og ny læring som kan gjøre at den gode spiralen blir enda bedre.

Personlig har jeg vært heldig. Jeg vokste opp med foreldre som var flinke med egen økonomi og lærte det videre til meg. Så jeg har en god spiral gående. Etterhvert som jeg de siste årene har lært enda mer om økonomi og innsett hvor lite jeg egentlig vet, merker jeg at jeg ønsker meg en enda bedre spiral. Noen ting syns jeg er vanskelig fordi jeg ikke har noen basiskunnskaper om det, mens andre ting er enklere fordi jeg har grunnkunnskap om det.

Innimellom tenker jeg at jeg har veldig lyst til å hjelpe en del av de som sliter økonomisk ved å gi dem verktøyene til å hjelpe seg selv. Dele kunnskap jeg selv har og gi noen en liten dytt (eller ett tupp i ræva) så de kan stoppe gjeldsspiralen og komme seg nærmere den gode økonomispiralen.

Hvilke tips ville du gitt til en med en gjeldsspiral?

#penger #økonomi #tips #spiral #økonomiskrådgivning #gjeld #sparing

Ønsker du deg noe nytt? Det koster penger.

Har du lyst til å reise? Det koster penger.

Vil du vise noen at du setter pris på dem ved å gi dem en liten oppmerksomhet? Det koster stort sett penger for det er ofte ting en gir, eller noen ganger en opplevelse som en konsert eller lignende ting.

Annonsørinnhold

20 bestselgere som garanterer nytelse

Trenger du et sted å bo? Har du behov for å forflytte deg fra et sted til annet og det er over en viss lengde: bil, sykkel, taxi, buss eller vennekjøring. Mat? Klær? Hobbyer?

Det meste koster penger enten du liker det eller ei. Noe som igjen gjør at det er en dyd av en nødvendighet å faktisk ha disse pengene. Om du ikke har disse pengene blir du enten stående utenfor eller må bruke kredittkort (som blir enda dyrere i lengden etterhvert som rentes rente effekten slår inn for fullt).

Selv om du bare har lyst til å gå en tur i skogen kan det også føles som det koster penger noen ganger. Ikke alle sko er like gode å gå tur i, ei heller alle typer klær – selv om her er det mange som nok bruker mer penger enn de strengt tatt er nødt til.

Ofte kan det også vise seg at det å bruke litt penger en gang i blant faktisk kan spare deg penger over lenger tid. Denne tanken kom til meg mens jeg satt i tannlegestolen. Jeg har heldigvis en meget ålreight tannlege, noe som er fint for meg da jeg har slitt litt med litt tannlegeskrekk. Dermed var det mange år jeg ikke gikk  til tannlege.

Lenge gikk dette fint, men for en del år siden (etter mange år uten å besøke tannlegen) måtte jeg bite i det sure eplet. Den ene tannen verket mer og mer og til slutt gjorde det så vondt at jeg trosset skrekken og kom meg til tannlegen. Rotfylling og to andre hull var resultatet. Det var dyrt og ubehagelig. At jeg på den tiden også var student gjorde det ikke lettere for økonomien.

Nå får jeg innkalling til tannlegen to ganger i året. Ja det koster, men jeg har klart meg uten å få flere hull fordi å dra til tannlegen er forebyggende.

Dermed bruker jeg penger på tannlegen et par ganger i året for å spare at jeg ikke trenger ut med store summer på grunn av hull og rotfylling. Så i dette tilfellet bruker jeg penger for å spare mer penger (og tenner…).

Jeg er sikker på at det finnes utallige slike eksempler hvor en bruker litt penger for at det skal bli billigere totalt sett. Så jeg utfordrer deg til å komme med eksempler på ganger du har brukt penger for å spare penger i det lange løp.

#økonomi #penger #tannlege #tannlegeskrekk #tannpine #sparing #forbruk

Siden jeg skriver mye om økonomi på bloggen tenkte jeg at jeg skulle forslå noen lister du kan lage med det som bakgrunn. Selv om nok ikke alle er like glad i lister som det jeg er, kan det være du finner noen du kan bruke.

• Hva slag type lån du har, hvem du har denne gjelden til og hvor mye gjeld du har til hver. For eksempel regner jeg at jeg har fire lån; studielån, privatlån og et boliglån som er delt i to.
• Hvor du har mulighet til å tjene penger. For veldig mange blir denne listen veldig kort: jobben. Greia er at om det plutselig skjer noe i livet kan det være greit å ha en liten sideinntekt om du har muligheten til det. For eksempel har jeg en 80%-stilling som er hovedjobben min, og så har jeg en liten bi-jobb ved siden av.

• Bøker du ønsker å lese, gjerne noe som kan bidra til utvikling og læring. Noen tips kan være “Rich dad, poor dad” av Robert Kiyosaki, “The power of habit” av Charles Duhigg, “Secrets of the millionaire mind” av Harv Eker og “The success principles” av Jack Canfield.

• Hvilke stor utgifter du vet kommer i den nærmeste tiden og som du må spare penger til. Oppussing, nye vinterdekk (eller sommerdekk) til bilen, ny bil, ny sykkel, julegaver, bursdagsgaver, bryllupsgaver osv. Her er det mange muligheter som det kan være greit å ha en oversikt over.
• Steder du ønsker å reise og hvor mye penger du tror du vil bruke på turen. På den måten kan du begynne planleggingen nå! Så lenge du vet hvor mye du har behov for og når du ønsker å dra, kan du planlegge ut fra det når det gjelder sparingen din.
• Hvem du kjøper julegaver til hvert år. Fordelen her er nok en gang planlegging. Du har ofte en god ide hvor mye penger du ønsker å bruke på hver så da kan du planlegge hva du skal kjøpe så det ikke kommer som noen overraskelse uken før jul som gjør at du må bruke kredittkort.
• Hvilke nye ting du har lyst til å lære. Spille gitar, taekwondo, et nytt språk, ta salto, danse salsa… mulighetene er uendelige.

Noe som kan være en ide etter å ha lagd de ulike listen dine, er å finne ut hva du vil prioritere og så jobbe mot et mål.

#planlegging #lister #mål #økonomi #penger

Når det gjelder sparing er det sikkert mange spørsmål en kan stille seg, men jeg vil fokusere på fem som kan være greit å tenke over.

Første spørsmålet er nok det de fleste faktisk sender en ekstra tanke når de går i gang: “Hva sparer jeg til?”

Svaret kan selvfølgelig variere, om det er til ferie, bil, hus, sykkel, oppussing eller andre mindre ting som ny telefon (kan dette egentlig kalles en mindre ting? Størrelsesmessig ja, prismessig – vel…) eller litt nye klær. Første gang jeg virkelig fokuserte mye på dette spørsmålet var når jeg hadde bestemt meg for å kjøpe hus. Var ikke så mye å lure på der, hus er dyrt og en er nødt til å ha en del egenkapital så selve tingen jeg sparte til var enkelt å vite.

Annonsørinnhold

Tid for vårrengjøring? Knalltilbud på robotstøvsugere med mopp

Andre spørsmålet er “Hvor lenge skal jeg spare?“

Dette vil selvfølgelig variere utifra svaret på første spørsmålet. I tillegg til det vil det også variere fordi ikke alle har muligheten til å spare like mye. Noen klarer kunsten å spare masse hver eneste gang de får penger inn på konto, mens andre har lav lønn og store regninger som gjør det mye vanskeligere. Dessuten har vi også alltid de som har høy lønn, men som også bruker opp alt (og litt til) noe som gjør at de noen ganger faktisk ender med å spare minst av alle.

Tredje spørsmålet er “Hvilken avkastning ønsker jeg?“

Spørmålet kunne nok også vært stilt på en annen måte: Hvilken risiko ønsker jeg å ta med pengene mine? Selv ønsker jeg nok ikke for stor risiko fordi det ville gjort meg nervøs. Så dette spørsmålet har mye å gjøre med hva slags type person du er.

Fjerde spørsmålet er “Hva ønsker jeg å investere i?“

Dette spørsmålet henger tett sammen med forrige spørsmål fordi ulike investeringsmuligheter har ulik risiko. En annen del av spørsmålet er dessuten Hvor lang tidshorisont har du på sparingen? Noen ting egner seg godt for korte investeringer, mens andre er langtidsinvesteringer.

Femte spørsmålet er “Holder jeg meg til spareplanen ved markedsendring?“

For min del tenker jeg at dette spørsmålet har mest å si for de som investerer i aksjer og fond og lignende, men det kan nok også ha noe å si for de som investerer i eiendom og andre mindre likvide ting.

Lenge holdt jeg meg til kun å spare i bank fordi jeg ikke visste om noe annet, ei heller hadde jeg kunnskapen til det. Jeg mangler fremdeles mye kunnskap, men jeg jobber med saken. Jeg sparer fremdeles mest i vanlig sparekonto i banken, men jeg har også begynt å spare fast i fond. Siden jeg ikke hadde kunnskap når jeg startet, valgte jeg å spare i et globalt indeksfond. Så vidt jeg har forstått skal de følge markedet til en viss grad og de har også lave kostnader.

Tidshorisonten når det gjelder sparing for min del er både kort og lang fordi jeg har flere mål jeg jobber for. Den langsiktige sparingen er jeg villig til å ta mer risiko med, men likevel ikke for mye. Akkurat hva jeg ønsker å investere i syns jeg fremdeles er vanskelig å vite da jeg føler jeg mangler for mye informasjon til å ta et veloverveid valg. Dette er noe jeg sakte jobber med.

Har du tenkt over disse sparespørsmålene og har du noe stort (eller lite) du sparer til? Hva tenker du om det å ta risiko med sparepenger for å få de til å vokse fortere?

#økonomi #penger #sparing #spørsmål #tanker #spareplan #tidsperspektiv #tidshorisont #avkastning #risiko

September er over og med det en ny måned å ha økonomisk oversikt over. Jeg fortsetter å suse langt oppover fra målet med boliglånet. Kanskje ikke så rart når det er hovedfokuset mitt.

Jeg har delt boliglånet mitt i to, og på den lille delen har jeg flytende rente, så der syns jeg det er gøy å følge med på at rentene går ned ved betaling. Spesielt gøy er det når ekstra betalinger blir registrert. Det jeg har gjort i løpet av september var å sette ned hvor lenge jeg ville ha lånet. Jeg gikk fra omtrent 12 år til ca 6 år med gjenstående nedbetaling. Dette gjorde (selvfølgelig) at terminbeløpet gikk opp, men både gebyrer og renter gikk dramatisk ned.

På den store delen av lånet går det veldig sakte. Det føltes plutselig litt ekstra sakte når jeg gjorde opp status der fordi renta er på vei opp. Noe som gjør at rentene jeg skal betale gikk opp istedefor ned denne måneden selv om de ble betalt. Kjipt, men sånn er livet når banken setter opp renta.

Annonse Tights.no

SLÅ TIL: Opptil 70 % på treningstøy nå

Nettoverdien har jeg også begynt å følge med på fordi det er gøy å se at tallet hver måned endrer seg litt og litt til det bedre.

Når det gjelder formuen var det røde tallet 31. august kr -731.991,30. Pr 30. september var mitt røde tall kr -620.410,90. Om du lurer på hvordan jeg kommer frem til tallet mitt når det gjelder nettoverdi har jeg skrevet om det her. Jeg leste ett eller annet sted noe om at det du følger med på har en tendens til å forbedre seg (og det virker til å stemme!). Derfor har jeg også lagt til nettoverdien min i månedsoppdateringen.

Denne månedens ville forskjell var det familiegrunner til.

Forrige måned skrev jeg at målet var å komme under -700.000 før nyttår, men på grunn av tidligere nevnt familiegrunn har jeg nå endret målet til å kanskje kommer under -600.000! Det føles både helt sykt og fantastisk på en gang. Tenk om jeg faktisk får det til?

Selv om mye av forskjellen mellom august og september ikke hadde mest med min egen jobbing å gjøre, er jeg likevel uansett fornøyd med resultatet.

Har du noen ting du følte at du vant med i økonomien din i løpet av september?

#boliglån #nedbetaling #studielån #sparing #økonomi #penger #personligøkonomi #privatøkonomi #lån

Gå turer i skog og mark

Denne sier vel seg selv? Frisk luft, bevegelse, nyte at du kan høre fugler kvitre og at du kanskje ser et ekorn eller rådyr (kommer jo litt ann på hvor du er). Ha gjerne med deg niste i en sekk (husk sitteunderlag) og ta det som en dagstur hvor du ikke har med deg tekniske duppeditter. På den måten sparer du penger ved å være ute hele dagen uten å shoppe, og du gjør godt for sjelen som får en velfortjent pause fra dagens kjas og mas.

Rydde og vaske huset

Annonsørinnhold

Vårens fineste sneakers til dame

Dette er (etter min mening) den litt kjedeligere delen av høstlisten. Likevel, det er godt å få det gjort og det gjør at du ikke trenger å stresse med det før jul. Nyryddet og nyvasket hus gir alltid godfølelse, spesielt når du setter deg ned med neste post på listen:

Lese en bok (eller flere), gjerne med en tekopp i hånden og tente stearinlys rundt deg for å sette stemningen i høstmørket

Slapp av, ta en pause. Joda, greit å få gjort ting i høstferie, men det er tross alt fri i noen dager så viktig å bruke den tiden til å faktisk bruke tid på ting og ikke stresse.

Shoppingtur

Trenger du noe nytt? Føler du aldri at du har nok tid til å se etter hva du virkelig ønsker deg? Prøver du å finne ut av hva du kan ønske deg til jul så kan vindusshopping anbefales. På den måten kan du se på alt og finne ting du ønsker deg uten at du nødvendigvis trenger å bruke egne penger på det.

Hyttetur

Har du eller noen i familien en hytte? Kjenner du noen andre som har hytte? Er dere flere som har lyst til å gjøre noe sammen; hva med å leie en hytte? Det trenger ikke være så veldig dyrt og maten du spiser er jo ikke noen ekstra utgift – mat må en ha uansett.

Lage sammenkomst for familie og venner

Inviter til spleisemiddag. Alle kan ta med seg noe og på den måten blir det kanskje mulig å smake på ting du ikke har testet før? Det blir heller ikke så dyrt og hyggen ved å være sammen med familie og venner hjemme hos noen er absolutt å anbefale.

Spille spill

Brettspill, kortspill, rollespill eller andre spill. Her er det mye å velge mellom og det er alltid noen som har spill i huset som ikke spilles så ofte. Hva med å faktisk benytte sjansen til å få spilt noen av disse spillene som egentlig er veldig gøy, men som stort sett bare ligger i et skap.

Prøve en ny aktivitet, eks. fjellklatring, aktivitetspark, gitarspilling, håndarbeid osv.

Joda, noe av dette tar lenger tid å lære seg, men å prøve litt bare for å se hva du syns om det trenger ikke ta hele uken. Noe av det koster penger, mens andre ting kan det være at du kjenner noen som har det som det er behov for så du slipper å kjøpe inn ting bare for å prøve en gang.

Har du forslag til andre ting en kan gjøre i høstferie? Og om du ikke har høstferie, har du likevel tenkt til å ta en pause å gjøre noe gøy til helgen?

#økonomi #penger #høst #liste #høstliste #aktivitet #trening #spill #familie #venner